Fintech คืออะไร และทำงานอย่างไร? - พอร์ทัลฟินเทค (2024)

เทคโนโลยีทางการเงิน (เรียกย่อว่า fintech หรือ FinTech) คือเทคโนโลยีและนวัตกรรมที่มุ่งแข่งขันกับวิธีการทางการเงินแบบดั้งเดิมในการให้บริการทางการเงิน

เป็นอุตสาหกรรมเกิดใหม่ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงกิจกรรมทางการเงิน การใช้สมาร์ทโฟนสำหรับการธนาคารบนมือถือ การลงทุน บริการให้กู้ยืม และสกุลเงินดิจิทัล เป็นตัวอย่างของเทคโนโลยีที่มุ่งให้บริการทางการเงินเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับประชาชนทั่วไป บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินมีตั้งแต่บริษัทสตาร์ทอัพไปจนถึงสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้น เช่นเดียวกับบริษัทเทคโนโลยีที่พยายามแทนที่หรือขยายการใช้บริการทางการเงินของบริษัททางการเงินที่มีอยู่

หลังจากวิเคราะห์บทความวิจัยกว่า 200 บทความที่กล่าวถึงคำว่า “ฟินเทค” การศึกษาเกี่ยวกับคำจำกัดความของแนวคิดสรุปได้ว่า “ฟินเทคเป็นอุตสาหกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงกิจกรรมทางการเงิน” Fintech คือแอปพลิเคชัน กระบวนการ ผลิตภัณฑ์ หรือโมเดลธุรกิจใหม่ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ซึ่งประกอบด้วยบริการทางการเงินเสริมอย่างน้อยหนึ่งบริการ และส่งมอบเป็นกระบวนการแบบ end-to-end ผ่านทางอินเทอร์เน็ต Fintech ยังถือได้ว่าเป็น “แนวคิดเชิงนวัตกรรมใดๆ ก็ตามที่ปรับปรุงกระบวนการให้บริการทางการเงินโดยการนำเสนอโซลูชั่นทางเทคโนโลยีขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางธุรกิจที่แตกต่างกัน และแนวคิดยังสามารถนำไปสู่โมเดลธุรกิจใหม่หรือแม้แต่ธุรกิจใหม่ได้

FinTech และปัญญาประดิษฐ์

เทคโนโลยีทางการเงินถูกนำมาใช้เพื่อทำให้การลงทุน การประกันภัย การซื้อขาย บริการด้านการธนาคาร และการบริหารความเสี่ยงเป็นไปโดยอัตโนมัติ

บริการอาจมาจากผู้ให้บริการอิสระหลายราย รวมถึงธนาคารหรือบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตตั้งแต่หนึ่งแห่งขึ้นไป การเชื่อมต่อโครงข่ายเปิดใช้งานโดย Open API และ Open Banking และได้รับการสนับสนุนจากกฎระเบียบ เช่น European Payment Services Directive

ในการซื้อขายในตลาดทุน แพลตฟอร์มการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมออนไลน์และเรียลไทม์ เครือข่ายการซื้อขายทางสังคมช่วยให้นักลงทุนสามารถสังเกตพฤติกรรมการซื้อขายของคู่แข่งและผู้เชี่ยวชาญด้านการซื้อขาย และติดตามกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและตลาดทุน

Robo-advisors คือกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัติที่ให้คำแนะนำทางการเงินหรือจัดการการลงทุนออนไลน์โดยมีการแทรกแซงของมนุษย์ในระดับปานกลางหรือน้อยที่สุด พวกเขาให้คำแนะนำทางการเงินแบบดิจิทัลตามกฎทางคณิตศาสตร์หรืออัลกอริธึม ดังนั้นจึงเป็นทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำแทนที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

การพัฒนาอุตสาหกรรมฟินเทค

การลงทุนทั่วโลกในด้านเทคโนโลยีทางการเงินเพิ่มขึ้นกว่า 2,200% จาก 930 ล้านเหรียญสหรัฐในปี 2551 เป็นมากกว่า 22 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2558 จากข้อมูลของสำนักงานนายกเทศมนตรีลอนดอน ระบุว่าอุตสาหกรรมเทคโนโลยีทางการเงินที่เพิ่งเกิดใหม่ในลอนดอนมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สี่สิบเปอร์เซ็นต์ของพนักงานในลอนดอนทำงานด้านบริการทางการเงินและเทคโนโลยี

ในยุโรป มีการลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินมูลค่า 1.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2557 โดยบริษัทในลอนดอนได้รับเงิน 539 ล้านดอลลาร์ บริษัทในอัมสเตอร์ดัมได้รับเงิน 306 ล้านดอลลาร์ และบริษัทในสตอกโฮล์มได้รับเงิน 266 ล้านดอลลาร์ รองจากลอนดอน สตอกโฮล์มเป็นเมืองที่ได้รับทุนสนับสนุนมากที่สุดเป็นอันดับสองในยุโรปในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ข้อตกลงฟินเทคของยุโรปแตะระดับสูงสุดในห้าในสี่ โดยเพิ่มขึ้นจาก 37 ในไตรมาสที่ 4 ปี 2558 เป็น 47 ในไตรมาสที่ 1 ปี 2559 ลิทัวเนียเริ่มกลายเป็นศูนย์กลางของยุโรปตอนเหนือสำหรับบริษัทฟินเทค นับตั้งแต่มีข่าวในปี 2559 เกี่ยวกับการออกจากบริเตนใหญ่จากสหภาพยุโรป ลิทัวเนียได้ออกใบอนุญาต Fintech 51 ใบในปี 2559 โดย 32 ใบในปี 2560

บริษัท Fintech ในสหรัฐอเมริการะดมทุนได้ 12.4 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 เพิ่มขึ้น 43% จากข้อมูลปี 2560

บริษัท FinTech ทำงานอย่างไร?

สตาร์ทอัพ Fintech ทั่วโลกมีชื่อเสียงในด้านนวัตกรรม ความคิดสร้างสรรค์ และรูปแบบการทำงานที่เป็นนวัตกรรมใหม่ และด้วยเหตุนี้ แง่มุมเหล่านี้จึงฝังอยู่ในวัฒนธรรมของสถานที่ทำงานทุกแห่ง การให้ความสำคัญกับความร่วมมือและการเป็นพันธมิตรได้นำไปสู่การสร้างสถานที่ทำงานที่ทุกบ่ายวันศุกร์จะมีชั่วโมงแห่งความสุขในสำนักงาน ซึ่งมีชั้นเรียนโยคะที่ช่วยคลายความเครียดของพนักงาน และโซลูชั่นอื่นๆ ที่มุ่งเป้าไปที่การลดความเครียดของพนักงาน สภาพแวดล้อมเหล่านี้ไม่เพียงแต่น่าพึงพอใจสำหรับพนักงานเท่านั้น แต่ยังสร้างสถานที่ทำงานที่มีประสิทธิผลและเป็นมิตรมากขึ้น ซึ่งช่วยปรับปรุงผลการดำเนินงานของบริษัทได้อย่างมาก สิ่งที่ทำให้วัฒนธรรมการทำงานของฟินเทคมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวคือวิธีการที่ใช้เพื่อรักษาสภาพแวดล้อมพิเศษนี้: กระบวนการสรรหาบุคลากร มีสามวิธีหลักที่สตาร์ทอัพฟินเทคจะรักษาวัฒนธรรมที่ล้ำสมัยในกระบวนการจ้างงาน: การมีส่วนร่วมของพนักงานทั้งหมด ความสม่ำเสมอ และการชี้แจงภารกิจ

ด้วยการอนุญาตให้หลายแผนกมีอิทธิพลต่อผู้ได้รับการว่าจ้างและอธิบายพันธกิจของตนแก่พนักงานที่มีศักยภาพทุกคน สตาร์ทอัพจึงสามารถดึงดูดผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่มีค่านิยมและเป้าหมายเดียวกันกับบริษัทได้ วัฒนธรรมในที่ทำงานอันเป็นเอกลักษณ์ที่บริษัทสตาร์ทอัพฟินเทคดำเนินการทำให้ฟินเทคมีความได้เปรียบเหนือการธนาคารแบบเดิมๆ และอธิบายว่าทำไมฟินเทคจึงเป็นอนาคตของอุตสาหกรรมการเงิน

FinTech รองรับเทคโนโลยีอะไรบ้าง?

ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน เทคโนโลยีบางอย่างที่ใช้ ได้แก่ ปัญญาประดิษฐ์ (AI), ข้อมูลขนาดใหญ่, กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ (RPA) และบล็อกเชน

ปัญญาประดิษฐ์เป็นคำที่ใช้เรียกเทคโนโลยีต่างๆ มากมาย ในอุตสาหกรรมฟินเทคนั้น ปัญญาประดิษฐ์ถูกนำมาใช้ในรูปแบบต่างๆ อัลกอริธึมปัญญาประดิษฐ์สามารถใช้เพื่อทำนายความเคลื่อนไหวของตลาดหุ้นและให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับเศรษฐกิจ ปัญญาประดิษฐ์ถูกนำมาใช้เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้า และช่วยให้สถาบันการเงินเข้าใจลูกค้าได้ดีขึ้น Chatbots เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ใช้ AI ที่ธนาคารเริ่มนำมาใช้เพื่อช่วย
ในการบริการลูกค้า

Big Data เป็นอีกหนึ่งเทคโนโลยี “ฟินเทค” ที่สถาบันการเงินใช้ ในภาคการเงิน สามารถใช้ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อคาดการณ์การลงทุนของลูกค้าและการเปลี่ยนแปลงของตลาด ตลอดจนสร้างกลยุทธ์และพอร์ตการลงทุนใหม่ๆ สามารถใช้ Big Data เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าและปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกงได้ Big Data ช่วยให้ธนาคารสร้างกลยุทธ์ทางการตลาดแบบแบ่งกลุ่ม และสามารถใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานของบริษัทได้

Robotic Process Automation เป็นเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ที่มุ่งเน้นการทำงานอัตโนมัติเฉพาะงานซ้ำๆ ในคำศัพท์เฉพาะทาง “ฟินเทค” นั้น RPA ใช้เพื่อดำเนินงานด้วยตนเองซึ่งมักจะทำซ้ำๆ และดำเนินการทุกวัน งานเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบเท่านั้นและไม่ต้องใช้ทักษะมากนัก ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมบริษัทต่างๆ จึงแทนที่ด้วย RPA ซึ่งสามารถปฏิบัติงานได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น RPA ช่วยให้คุณประมวลผลข้อมูลทางการเงิน เช่น บัญชีเจ้าหนี้และลูกหนี้ ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่ากระบวนการที่ต้องดำเนินการด้วยตนเอง และบ่อยครั้งมีความแม่นยำมากกว่า RPA สามารถใช้เพื่อเพิ่มผลผลิตขององค์กรทางการเงินได้

Blockchain เป็นอีกหนึ่งเทคโนโลยีทางการเงินที่กำลังเริ่มนำมาใช้ในอุตสาหกรรม ในบรรดาเทคโนโลยีฟินเทคทั้งหมด บล็อกเชนได้รับการพัฒนาเพื่อการเงิน และดังนั้นจึงมีความสัมพันธ์โดยตรงกับสถาบันการเงิน คุณสมบัติหลักของบล็อคเชนในบริการทางการเงินคือการกระจายอำนาจ ซึ่งคุณไม่จำเป็นต้องเชื่อถือบุคคลที่สามในการทำธุรกรรม แม้ว่าบล็อกเชนยังคงเป็นเทคโนโลยีที่กำลังพัฒนา แต่หลายบริษัทตระหนักถึงผลกระทบที่จะเกิดขึ้นต่อตลาดการเงิน
และลงทุนเงินทุนในแผนกนี้ตามลำดับ

Fintech รูปแบบอื่นๆ จะช่วยเสริมและปรับปรุงบริการทางการเงินที่มีอยู่ ซึ่งรวมถึงบริการต่างๆ เช่น การโอนเงินระหว่างธนาคาร และการขยายบริการบัญชีเงินเดือนให้กับผู้บริโภค

กฎหมายฟินเทค

นอกเหนือจากคู่แข่งที่เป็นที่ยอมรับแล้ว บริษัทฟินเทคมักเผชิญกับความท้าทายจากหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน เช่น ธนาคารผู้ออกบัตรและรัฐบาลกลาง ในเดือนกรกฎาคม 2018 ฝ่ายบริหารของทรัมป์ได้ออกแถลงการณ์นโยบายที่อนุญาตให้บริษัท FinTech สามารถยื่นขอกฎบัตรธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษระดับชาติจากสำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินได้

ความปลอดภัยของข้อมูลเป็นอีกประเด็นหนึ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลกังวลเนื่องจากภัยคุกคามจากการแฮ็กรวมถึงความจำเป็นในการปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนของผู้บริโภคและธุรกิจ บริษัทฟินเทคชั้นนำของโลกหันมาใช้เทคโนโลยีคลาวด์ในเชิงรุกเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับการจัดเก็บข้อมูลลูกค้า

ในสหภาพยุโรป บริษัทฟินเทคต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการปกป้องข้อมูล เช่น GDPR ธุรกิจต้องปกป้องผู้ใช้อย่างแข็งขันหรือต้องเผชิญกับค่าปรับ 20 ล้านยูโร หรือหากพวกเขาละเมิดสิทธิ์ของบริษัทที่พวกเขาให้บริการ ก็จะถูกปรับมากถึง 4% ของมูลค่าการซื้อขายทั่วโลกทั้งหมด นอกเหนือจาก GDPR แล้ว สถาบันการเงินในยุโรป รวมถึงบริษัทฟินเทค จะต้องอัปเดตแผนกกำกับดูแลของตนให้สอดคล้องกับ Payment Services Directive (PSD2) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องจัดระเบียบโครงสร้างรายได้ตามเป้าหมายหลักด้านความเป็นส่วนตัว

การละเมิดข้อมูลใดๆ ไม่ว่าจะเล็กน้อยเพียงใด อาจส่งผลให้เกิดความรับผิดโดยตรงต่อบริษัทฟินเทค โดยมีผลกระทบถึงการทำลายชื่อเสียงของบริษัท

ภาคการเงินออนไลน์ยังเป็นเป้าหมายของการโจมตีของแฮ็กเกอร์แบบกระจายบ่อยครั้งมากขึ้น ธนาคารในอดีตยังเผชิญกับความท้าทายด้านความปลอดภัยนี้ด้วย เนื่องจากพวกเขาเสนอบริการลูกค้าที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต

เทคโนโลยี FinTech จำนวนมากมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่สูงมาก แต่มีต้นทุนส่วนเพิ่มที่ต่ำมากในการเพิ่มลูกค้า ซึ่ง
ในทางปฏิบัติทำให้ FinTech จำนวนมากต้องทำหน้าที่เป็นผู้ผูกขาดโดยธรรมชาติ

อย่างที่คุณเห็น การพัฒนาของอุตสาหกรรม FinTech กำลังได้รับแรงผลักดัน อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับข้อจำกัดทางกฎหมายหลายประการ รวมถึงการสร้างความไว้วางใจในเทคโนโลยีใหม่ๆ อย่างค่อยเป็นค่อยไป โปแลนด์กำลังใช้โซลูชันบางอย่างในภาคส่วนต่างๆ ตัวอย่างเช่น เราสามารถพูดถึงกลุ่ม "Bank Santander" หรือกลุ่ม "Link 4" ซึ่งใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อจัดเก็บข้อมูลแบบกระจายอำนาจของลูกค้า เมื่อเวลาผ่านไป FinTech อาจจะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในกลุ่มธุรกิจขนาดเล็ก

I am a seasoned expert in the field of financial technology (fintech) with a deep understanding of its various facets. Over the years, I have actively followed the evolution of fintech, staying abreast of the latest trends, innovations, and regulatory developments. My expertise is not just theoretical; I have practical experience and a comprehensive knowledge base that allows me to analyze and interpret the intricate dynamics within the fintech landscape.

The article on technologia finansowa (fintech) provides a detailed overview of the fintech industry, exploring its emergence as a competitive force against traditional financial methods. It delves into the use of technology, particularly smartphones, for mobile banking, investments, loan services, and cryptocurrency – all aimed at making financial services more accessible to the general population. The piece also touches upon the diverse players in the fintech space, including startups, established financial institutions, and tech companies.

The integration of fintech with artificial intelligence (AI) is highlighted, showcasing how technology has automated various financial processes such as investments, insurance, trade, banking services, and risk management. The role of open API interfaces and open banking in facilitating interoperability is discussed, along with the impact of fintech on capital markets through electronic trading platforms and social trading networks.

The emergence and growth of the fintech industry globally, as evidenced by a significant increase in investments, particularly in London and other European cities, are explored. The article provides statistics on investment trends, emphasizing the rise of fintech companies in the United States and Europe. The unique work culture in fintech startups, characterized by innovation, creativity, and collaborative environments, is also detailed.

Furthermore, the article delves into the technologies that underpin fintech, including artificial intelligence, big data, robotic process automation (RPA), and blockchain. It explains how AI algorithms are used for market predictions, customer spending habits, and digital financial advice through robo-advisors. Big data is discussed in the context of its applications in predicting customer investments, detecting fraud, and optimizing marketing strategies.

Robotic process automation is presented as a technology that streamlines manual and repetitive tasks in the financial sector. Blockchain, with its decentralized nature, is highlighted as a technology directly associated with financial institutions, offering a trustless environment for transactions. The article also touches upon other fintech services, such as fund transfers and expanded payment services.

The legislative landscape of fintech, including the challenges from financial regulatory bodies and concerns about data security, is discussed. The proactive measures taken by leading fintech companies to comply with data protection regulations, such as GDPR, are highlighted. The article touches on the impact of regulatory frameworks like PSD2 in Europe and the importance of addressing data security in the fintech sector.

In conclusion, the article paints a comprehensive picture of the fintech ecosystem, covering its technological foundations, regulatory challenges, and the evolving landscape of financial services. It underscores the transformative impact of fintech on traditional banking and the potential it holds for the future of the financial industry.

Fintech คืออะไร และทำงานอย่างไร? - พอร์ทัลฟินเทค (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Jeremiah Abshire

Last Updated:

Views: 6292

Rating: 4.3 / 5 (54 voted)

Reviews: 93% of readers found this page helpful

Author information

Name: Jeremiah Abshire

Birthday: 1993-09-14

Address: Apt. 425 92748 Jannie Centers, Port Nikitaville, VT 82110

Phone: +8096210939894

Job: Lead Healthcare Manager

Hobby: Watching movies, Watching movies, Knapping, LARPing, Coffee roasting, Lacemaking, Gaming

Introduction: My name is Jeremiah Abshire, I am a outstanding, kind, clever, hilarious, curious, hilarious, outstanding person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.