ธนาคารแห่งประเทศแคนาดากำลังค้นคว้าเกี่ยวกับเงินสดในรูปแบบดิจิทัล นี่คือสิ่งที่อาจมีความหมายสำหรับคุณ (2024)

เปิดรูปภาพนี้ในแกลเลอรี:

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Bank of Canada ได้ดำเนินการเกี่ยวกับการขนส่งของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางที่มีศักยภาพ: ซึ่งเป็นรูปแบบดิจิทัลของเงินดอลลาร์แคนาดาล้วนๆ ในขณะที่ทางเลือกว่าจะเปิดตัว CBDC หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับรัฐบาลกลาง แต่ธนาคารกลางกล่าวว่าต้องการเตรียมพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะที่ชาวแคนาดาใช้วิธีการชำระเงินแบบดิจิทัลในชีวิตประจำวันมากขึ้น

นี่คือวิธีการทำงานของ CBDC และเหตุใดธนาคารแห่งประเทศแคนาดาจึงพิจารณาทำสิ่งนี้

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางคืออะไร?

CBDC สำหรับร้านค้าปลีกนั้นเป็นเงินสดในรูปแบบดิจิทัล เช่นเดียวกับเงินสด CBDC ออกโดยธนาคารกลาง และมูลค่าของมันจะเชื่อมโยงกับสกุลเงินของประเทศ CBDC ของแคนาดาหนึ่งอันจะเท่ากับหนึ่งดอลลาร์แคนาดา และอาจใช้สำหรับการซื้อด้วยตนเองและทางออนไลน์ รวมถึงการชำระเงินระหว่างธุรกิจต่างๆ มันสามารถถ่ายโอนระหว่างผู้คนได้

เงินส่วนใหญ่เป็นดิจิทัลอยู่แล้ว และมีระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มากมายให้เลือก ลองนึกถึงตัวเลขบนหน้าจอเมื่อคุณดูยอดเงินในบัญชีธนาคารของคุณ หรือเงินที่โอนจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีของร้านขายของชำเมื่อคุณแตะบัตรเดบิตของคุณ นอกจากนี้ยังมีสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งเป็นเงินดิจิทัลรูปแบบหนึ่งที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลาง

CBDC แตกต่างจากเงินดิจิทัลรูปแบบอื่นๆ เนื่องจากเป็นการเรียกร้องโดยตรงจากธนาคารกลาง เช่นเดียวกับธนบัตรดอลลาร์ พวกเขาไม่ต้องการบัญชีธนาคาร แม้ว่าสถาบันการเงินอาจยังคงมีบทบาทในการกระจาย CBDC และจัดการธุรกรรม เช่นเดียวกับที่ทำกับเงินสด ขึ้นอยู่กับการออกแบบของสกุลเงินดิจิทัล

“เช่นเดียวกับธนบัตร ชาวแคนาดาไม่ควรต้องมีบัตรประจำตัว บัญชีธนาคาร หรือเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวเพื่อทำธุรกรรมทางการเงินขั้นพื้นฐาน”เว็บไซต์ Bank of Canada กล่าว.

ธนาคารแห่งประเทศแคนาดากล่าวว่าดอลลาร์ดิจิทัลที่เป็นไปได้จะไม่จ่ายดอกเบี้ยหรือต้องมีการระบุตัวตน

เหตุใดแคนาดาจึงมองหาสกุลเงินดิจิทัล

ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง ธนาคารแห่งแคนาดาได้ประเมินความเสี่ยงและประโยชน์ของการใช้สกุลเงินดิจิทัลระดับชาติมาเป็นเวลาหลายปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดดิจิทัลและการชำระเงินแบบไร้เงินสดได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น การระบาดใหญ่ของโควิด-19 ส่งผลให้กระแสนี้เร่งเร็วขึ้น โดยชาวแคนาดาจำนวนมากขึ้นที่ชอปปิ้งทางออนไลน์ขณะอยู่บ้าน

“นับตั้งแต่การแพร่ระบาดของโควิด-19 เราได้เห็นความลังเลในการใช้เงินสดเพิ่มมากขึ้นในแคนาดา” กล่าวทิโมธี เลนซึ่งในขณะนั้นเป็นรองผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศแคนาดาในปี 2564 “แม้ว่าชาวแคนาดาจะถือเงินสดมากกว่าที่เคย แต่ในปัจจุบันเงินสดอาจไม่หมุนเวียนมากนัก”

ธนาคารยังตอบสนองต่อการพัฒนาเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์อีกด้วย สกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin ไม่ได้ใช้กันอย่างแพร่หลายเป็นรูปแบบการชำระเงิน โดยพื้นฐานแล้วเป็นสินทรัพย์เพื่อการเก็งกำไร แต่เทคโนโลยีที่รองรับสกุลเงินดิจิทัลยังคงส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อวิธีการชำระเงิน และธนาคารกลางต้องการที่จะอยู่เหนือการพัฒนาใหม่เหล่านี้

นายธนาคารกลางยังระวังเงินดิจิทัลในรูปแบบส่วนตัวที่เข้ามาแทนที่สกุลเงินประจำชาติในตลาดออนไลน์ สกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่มีความผันผวนเกินกว่าจะใช้ในการชำระเงินในแต่ละวันได้ แต่สินทรัพย์ดิจิทัลประเภทอื่น ๆ รวมถึง “stablecoins” ซึ่งโดยทั่วไปมูลค่าจะเชื่อมโยงกับสิ่งที่มีเสถียรภาพมากกว่า เช่น สกุลเงินประจำชาติหรือราคาทองคำ อาจได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น

ในปี 2019 Facebook (ปัจจุบันเรียกว่า Meta) ได้ประกาศแผนสำหรับสกุลเงินดิจิทัลของตนเองที่เรียกว่า Libra (ภายหลังเปลี่ยนชื่อเป็น Diem) แผนดังกล่าวถูกระงับในปี 2022 แต่กลับเพิ่มความเสี่ยงให้กับนายธนาคารกลางที่ปกป้องตำแหน่งของตนที่เป็นศูนย์กลางของระบบการชำระเงิน

สกุลเงินดิจิทัลจะทำงานอย่างไร?

ธนาคารแห่งประเทศแคนาดายังไม่ได้ประกาศรายละเอียดเฉพาะใดๆ เกี่ยวกับการทำงานของ CBDC ของแคนาดา แต่ได้กล่าวถึงแนวคิดบางประการแล้ว ในบทความปี 2019ธนาคารกล่าวว่าอาจเป็นแบบบัญชี โดยที่ชาวแคนาดาสามารถเปิดบัญชีเพื่อโอนเงินเป็นสกุลเงินดิจิทัล หรือตามมูลค่า ซึ่งสามารถโอนเงินจากธนาคารของคุณโดยตรงไปยังบัตรจริง กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือแอปโทรศัพท์ — คล้ายกับการจัดการบัญชี Paypal หรือใช้บัตรเครดิตแบบเติมเงิน

ธนาคารกล่าวว่าได้รับคำติชมจากกลุ่มต่างๆ ว่า CBDC ของแคนาดาไม่ควรต้องใช้การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต หากธนาคารไปทางนั้น กระเป๋าเงินดิจิทัลของคุณจะถูกจัดเก็บไว้ในบัตร บัญชี หรือแอปโทรศัพท์โดยตรง ซึ่งคุณสามารถใช้โอนเงินให้กับผู้ใช้รายอื่นหรือชำระเงินให้กับธุรกิจได้โดยตรง ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องมีการระบุตัวตนหรือบัญชีธนาคารเพื่อโต้ตอบกับสกุลเงินดิจิทัลของแคนาดา

สกุลเงินดิจิทัลจะเข้ามาแทนที่เงินสดจริงหรือไม่

แม้ว่าการวิจัยเกี่ยวกับ CBDC ของพวกเขาจะได้รับแจ้งจากการใช้สกุลเงินทางกายภาพในการชำระเงินที่ลดลง แต่ธนาคารแห่งแคนาดากล่าวว่าไม่มีแผนที่จะยุติการใช้เงินสด เนื่องจากยังคงเป็นสกุลเงินที่ดีที่สุดในแง่ของความปลอดภัย การเข้าถึง และความเป็นส่วนตัว สกุลเงินดิจิทัลของแคนาดามีจุดมุ่งหมายเพื่อนำผลประโยชน์เหล่านั้นมาสู่สถานการณ์ที่ไม่สามารถใช้เงินสดได้ เช่น ในการช้อปปิ้งออนไลน์หรือในธุรกิจไร้เงินสด

“ความรับผิดชอบของเราคือการมอบธนบัตรที่พวกเขาสามารถเชื่อถือได้ให้กับชาวแคนาดา” ธนาคารกล่าว “เราทำสิ่งนี้มาเกือบ 90 ปีแล้ว และเรามุ่งมั่นที่จะออกธนบัตรตราบเท่าที่ชาวแคนาดาต้องการ”

ประเทศอื่น ๆ ทำอะไรกับสกุลเงินดิจิทัล?

ไม่กี่ประเทศทั่วโลกได้นำสกุลเงินดิจิทัลส่วนกลางมาใช้ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง ในปี 2020 บาฮามาสกลายเป็นประเทศแรกที่เปิดตัว CBDC สมัยใหม่ ซึ่งได้รับการขนานนามว่า “Sand Dollar” มีอีก 10 ประเทศเปิดตัว CBDCและอีก 21 แห่ง รวมถึงอินเดีย จีน ออสเตรเลีย และสวีเดน ได้เริ่มทดสอบสกุลเงินดิจิทัลผ่านโครงการนำร่อง

รายงานจากบาฮามาสกล่าวว่า Sand Dollar ของพวกเขายังคงไม่ได้ใช้บ่อยนัก ตามรายงานปี 2022 โดยกองทุนการเงินระหว่างประเทศมีเพียง 0.1 เปอร์เซ็นต์ของสกุลเงินที่ใช้ในประเทศเท่านั้นที่เป็น CBDC และมีผู้ค้าเพียงไม่กี่รายที่ยอมรับสกุลเงินดังกล่าว ไนจีเรียeNaira สกุลเงินดิจิทัลซึ่งเปิดตัวในปี 2021 ก็พบว่ามีการใช้งานและจำนวนการใช้งานที่ต่ำเช่นเดียวกัน

การวิจัยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารแห่งประเทศแคนาดาได้รับการตอบรับอย่างไร?

ปิแอร์ ปัวลิเยฟร์ ผู้นำอนุรักษ์นิยมของรัฐบาลกลางได้รับต่อต้านด้วยเสียงถึงแนวคิดเรื่องสกุลเงินดิจิทัลของแคนาดา และกล่าวว่าเขาจะไม่แนะนำ CBDC หากพรรคของเขาจัดตั้งรัฐบาล เขาเคยออกมาในอดีตในฐานะผู้สนับสนุนสกุลเงินดิจิทัลส่วนตัวเช่น Bitcoin

ในการสำรวจออนไลน์ที่เผยแพร่ในเดือนพฤศจิกายนโดยธนาคารแห่งประเทศแคนาดา ผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่กล่าวว่าเป็นเช่นนั้นกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของสกุลเงินดิจิทัล เมื่อเทียบกับผลประโยชน์ที่ไม่เปิดเผยตัวตนของเงินสดจริง ธนาคารกล่าวว่ากำลังมองหาตัวเลือกสำหรับ CBDC ที่ไม่ต้องการให้ผู้ใช้เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลหรือมีบัญชีธนาคาร

เมื่อเดือนธันวาคมปีที่แล้ว ที่สมาคมธนาคารแคนาดากล่าวว่าวัตถุประสงค์และประโยชน์ของ CBDC ของแคนาดายังไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างชัดเจน และอาจทำให้เกิดความเสี่ยงต่อภาคการเงินได้ นักวิจารณ์สงสัยถึงความจำเป็นของ CBDC ในแคนาดา โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากประโยชน์และบริการที่เป็นไปได้หลายประการได้บรรลุผลสำเร็จแล้วโดยธนาคารเอกชน รวมถึงในรูปแบบของการโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ การซื้อออนไลน์ การชำระเงินดิจิทัล

ข้อกังวลหลักสำหรับธนาคารพาณิชย์ก็คือ CBDC อาจบ่อนทำลายรูปแบบธุรกิจของตนได้ ขณะนี้ ธนาคารพึ่งพาเงินฝากเป็นส่วนใหญ่ที่พวกเขากู้ยืมเพื่อทำกำไร หากชาวแคนาดาเก็บเงินออมส่วนใหญ่ไว้ในรูปแบบของ CBDC แทนที่จะเก็บในบัญชีธนาคาร นั่นอาจส่งผลกระทบต่อเงินทุนของธนาคาร และอาจเพิ่มต้นทุน และลดความพร้อมในการกู้ยืม เพื่อลดโอกาสที่ CBDC จะแข่งขันกับเงินฝากธนาคาร ธนาคารแห่งแคนาดากล่าวว่าดอลลาร์ดิจิทัลที่เป็นไปได้จะไม่จ่ายดอกเบี้ย

ข้อกังวลอีกประการหนึ่งคือ CBDC สามารถเพิ่มความเสี่ยงในการดำเนินกิจการของธนาคาร ซึ่งผู้คนรีบถอนเงินจากธนาคารพาณิชย์เมื่อพวกเขาคิดว่าธนาคารเริ่มไม่มั่นคง ในบทความปี 2019 ธนาคารแห่งแคนาดากล่าวว่า ตามทฤษฎีแล้ว CBDC สามารถทำให้การดำเนินการเหล่านี้เร็วขึ้นและบ่อยขึ้น เนื่องจากอาจทำให้ลูกค้าโอนเงินออกได้ง่ายขึ้น

“เราอาจลงเอยในสถานการณ์ที่สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง แทนที่จะทำให้ระบบการเงินมีเสถียรภาพมากขึ้น กลับทำให้มันน้อยลง” Stephen Murchison ที่ปรึกษาของ Bank of Canada กล่าว “โชคดีที่การทำงานบนระบบธนาคารทั้งหมดนั้นหาได้ยากมากในยุคปัจจุบัน ในความเป็นจริงแคนาดาไม่เคยมีเลย”

อะไรต่อไป?

แม้จะมีการวิจัยและรายงานสาธารณะทั้งหมด แต่ Bank of Canada ยังไม่เปิดตัว CBDC จนกว่ารัฐบาลแคนาดาจะลงมติและอนุมัติโครงการ ซึ่งขณะนี้ยังไม่มีการหารือกัน อาจไม่มีทางเกิดขึ้นได้ แต่ธนาคารบอกว่าพวกเขาต้องการเตรียมพร้อมในกรณีที่ลำดับความสำคัญเปลี่ยนแปลงไป ภายในตัวธนาคารเอง นักวิจัยยังคงพิจารณาว่า CBDC จะสามารถทำได้หรือไม่แก้ไขปัญหาพวกเขากำลังนำเสนอด้วย

“ท้ายที่สุดแล้ว ชาวแคนาดาจะตัดสินใจผ่านตัวแทนในรัฐสภาว่าควรออกดอลลาร์ดิจิทัลหรือไม่”ธนาคารกล่าวบนเว็บไซต์ของตน.

As an enthusiast and expert in the field of digital currencies and central bank initiatives, it's clear that the Bank of Canada's exploration of a Central Bank Digital Currency (CBDC) is a strategic response to the evolving landscape of digital payments and emerging technologies. The evidence lies in the comprehensive understanding of the dynamics involved in the development of a CBDC and the careful consideration of potential risks and benefits.

Let's break down the key concepts discussed in the article:

Central Bank Digital Currency (CBDC)

A CBDC is a digital representation of a country's official currency, issued and regulated by the central bank. It operates similarly to physical cash, with the value tied to the national currency. In the case of the Bank of Canada, a Canadian CBDC would be equivalent to one Canadian dollar.

Digital Currency vs. Cryptocurrencies

CBDCs differ from cryptocurrencies like Bitcoin in that they are a direct claim on the central bank, akin to physical currency. Unlike cryptocurrencies, CBDCs are issued by a central authority and are not subject to the same volatility.

Motivation for CBDC in Canada

The Bank of Canada's interest in a CBDC stems from various factors. The decline in the use of physical currency, the rise of digital payments, and the impact of the COVID-19 pandemic on consumer behavior have accelerated the need for digital alternatives. Additionally, developments in computer technology, including the rise of cryptocurrencies and private digital currencies, contribute to the central bank's consideration.

Implementation and Functionality

The Bank of Canada has not finalized the details of how a Canadian CBDC would function. However, it is exploring options such as account-based or value-based systems. The goal is to ensure accessibility without requiring an internet connection, similar to physical cash transactions.

Relationship with Physical Cash

While the Bank of Canada recognizes the decline in the use of physical cash, it affirms that a CBDC would not replace it. Instead, the digital currency aims to complement situations where physical cash is impractical, such as online shopping.

Global Landscape

Several countries have already adopted or are testing CBDCs. The Bahamas launched the "Sand Dollar" in 2020, and others, including China, India, Australia, and Sweden, are exploring digital currencies through pilot projects.

Public Reception and Concerns

Public opinion on CBDCs in Canada varies. Some express concerns about privacy, similar to the anonymity provided by physical cash. Critics, including Federal Conservative Leader Pierre Poilievre, question the need for a CBDC and suggest that existing private banking services fulfill similar functions.

Concerns and Risks

Commercial banks express concerns that CBDCs could undermine their business model, potentially affecting funding and increasing the cost of loans. There are also worries about the potential for bank runs facilitated by the ease of transferring funds with CBDCs.

Future Steps

Despite extensive research and public reports, the Bank of Canada emphasizes that the launch of a CBDC is contingent on government approval. The bank aims to be prepared for the possibility, recognizing that public representatives will ultimately decide on the issuance of a digital dollar.

In conclusion, the Bank of Canada's exploration of a CBDC reflects a nuanced understanding of the changing financial landscape, technological advancements, and the potential impact on both consumers and financial institutions. The careful consideration of risks and benefits demonstrates a commitment to informed decision-making in the realm of digital currencies.

ธนาคารแห่งประเทศแคนาดากำลังค้นคว้าเกี่ยวกับเงินสดในรูปแบบดิจิทัล นี่คือสิ่งที่อาจมีความหมายสำหรับคุณ (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Manual Maggio

Last Updated:

Views: 6202

Rating: 4.9 / 5 (49 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Manual Maggio

Birthday: 1998-01-20

Address: 359 Kelvin Stream, Lake Eldonview, MT 33517-1242

Phone: +577037762465

Job: Product Hospitality Supervisor

Hobby: Gardening, Web surfing, Video gaming, Amateur radio, Flag Football, Reading, Table tennis

Introduction: My name is Manual Maggio, I am a thankful, tender, adventurous, delightful, fantastic, proud, graceful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.